Реферат: Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек: перспективы их развития в Республике Беларусь
Реферат: Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек: перспективы их развития в Республике Беларусь
РАСЧЕТЫ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК: ПЕРСПЕКТИВЫ ИХ РАЗВИТИЯ В
РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ
Е.А. Вальскис, МИУ, учетно-финансовый ф-т, II курс
Науч. рук.: Ю.Н.Бусыгин, к.э.н., доцент
В настоящее время в условиях нарастающей конкуренции в
основу развития банковской системы должны быть положены новые банковские
технологии, которые в ближайшем времени смогут представить, с одной стороны,
клиенту - широкий спектр современных банковских продуктов и услуг, с другой
стороны, банковскому персоналу - возможности для качественного управления
операциями и безопасного ведения банковского дела.
В современном мире банковские пластиковые карточки
являются главным звеном электронных банковских систем. Также пластиковые
карточки являются одним из быстро развивающихся и высокотехнологичных
банковских продуктов, который в свою очередь постоянно совершенствуется.
Поэтому, решение вопросов, связанных с изменениями,
оптимизацией данного звена, является существенной задачей при проведении
денежно-кредитной политики государства.
Рынок банковских пластиковых карт начал развиваться уже с
1993 года, а в Республике Беларусь объем эмиссии стремительно вырос в последние
годы.
Национальный банк Республики Беларусь пластиковую
карточку рассматривает как прогрессивный платежный инструмент и внедрение
которого в ближайшем будущем позволит увеличить долю безналичных расчетов в
платежном обороте страны, что приведет к созданию эффективной автоматизированной
системы безналичных расчетов.
Банки Республики Беларусь эмитируют банковские
пластиковые карточки внутренних, международных и внутренних частных систем
расчетов.
С 1995 года начались активные работы по развитию
национальной системы безналичных расчетов на основе банковских пластиковых
карточек БелКарт. В Республике Беларусь карточный рынок состоит из трех
основных сегментов - карточки международных платёжных систем, система
"БелКарт" и частные карточные системы, при этом первые два сегмента
занимают лидирующее положение со значительным преобладанием карточек
международных систем
Например, первым белорусским банком, эмитировавшим
собственную карточку Visa, стал Приорбанк, который выпустил в 1995 году Visa
Classic.
Финансовый эффект от применения карточек, основанный на
оптимальном сочетании функций обращения и сбережения, заключается в равномерном
во времени спросе средств на потребление и в стабильном во времени росте
неиспользованных средств на карт-счетах. Совокупные остатки средств поступают в
распоряжение банков и увеличивают ресурсы банковской системы, являются
источником дополнительной прибыли.
Основным целевым направлением в сфере безналичных
платежей является увеличение доли безналичных расчетов в розничном платежном
обороте. Доля безналичного денежного оборота в сфере розничной торговли и услуг
должна быть доведена до 30 процентов к концу 2010 года.
Важным моментом в развитии эмиссии и карточной
инфраструктуры становится смещение-акцентов от столицы к регионам в целом и
сельской местности в частности. Таким образом, дальнейшее развитие карточного
направления в провинции имеет значительно большую потенциальную силу, чем в
столице.
Еще одним развивающимся направлением операций банков с
пластиковыми карточками в настоящее время является перевод на безналичные
расчеты операций оплаты населением различных видов услуг. Банками уже обеспечен
прием через банкоматы, платежно-справочные терминалы самообслуживания
(инфокиоски), платежные терминалы платежей за коммунальные услуги, услуги
мобильной и электрической связи, услуги Интернет-провайдеров, телевизионных
каналов и др. Спектр услуг, оказываемых клиентам, значительно расширяется.
Начаты разработка и внедрение различных программ поощрения покупок с помощью
карточек.
Однако, совершенствование операций с банковскими
пластиковыми карточками требуют реализации ряда мер организационно-экономического
характера, направленных на сбалансированность экономических интересов партнеров
по карточному бизнесу держателей карточек, банков, предприятий торговли и
сервиса: грамотное бизнес-планирование, наращивание объемов эмиссии карточек:
внедрение кредитных карточек: разработка и внедрение системы стимулирования
установления терминального оборудования и его эффективной эксплуатации на
предприятиях торговли и сервиса: разработка и внедрение программ лояльности,
стимулирующих активность держателей карточек в проведении расчетных операций с
их использованием: развитие новых видов услуг для держателей карточек,
проведение маркетинговых мероприятий; совершенствование тарифной политики;
освещение накопленного опыта работы в средствах массовой информации.
Банкам республики необходимо:
-согласовывать действия по формированию оптимальной программно-технической
инфраструктуры использования банковских пластиковых карточек, позволяющей
проводить в ней операция с карточками всех платежных систем, функционирующих в
Беларуси:
совместно с предприятиями торговли и сервиса
разрабатывать и внедрять программы лояльности, направленные на повышение
'заинтересованности предприятий торговли и сервиса и держателей карточек в
безналичных расчетах;
постоянно проводить маркетинговые мероприятия по
привлечению держателей карточек в торговые точки;
развивать новые виды услуг.
К основным причинам, которые осложняют развитие рынка
банковских пластиковых карт, можно отнести следующие: отсутствие единого
расчетного и информационного пространства для использования банковских
пластиковых карт; достаточно высокая доля операций по снятию наличных денежных
средств; отсутствие сбалансированности экономических интересов банков,
держателей карточек и предприятий торговли и сервиса.
В целом главной отличительной чертой карточного рынка
Беларуси последних лет можно назвать динамику роста во всех направления. И уже
выработаны в определенной степени устоявшиеся стандарты, имеется правовое
регулирование и создана соответствующая инфраструктура применения платежных
карточек. Расширение каналов приема платежных карточек связано также с
развитием электронной торговли в сети Интернет и мобильной связи. Поэтому, с полной
уверенностью можно сказать, что мы находимся на верном пути к тому, чтобы
банковская пластиковая карточка заняла в кошельке каждого из нас положенное ей
место.
Литература
1.
План мероприятий по переходу сферы торговли и услуг на безналичный
расчет с организацией системы стимулирования установления терминального
оборудования и безналичных расчетов с помощью пластиковых карточек на 2006—2010
годы, утвержденный Заместителем Премьер-министра Республики Беларусь и первым
заместителем Председателя Правления Национального банка от 2 октября 2006 г.
39/102-533 и № 12-02/ 395.
2.
Государственная программа развития технической инфраструктуры,
обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006—2010
годы, утвержденная постановлением Совета Министров и Национального банка
Республики Беларусь от 29 июня 2006 г. №817/11.
3.
Постановление Правления НБ РБ от 30 апреля 2004 г.№74 «Об утверждении
инструкции о порядке совершения операции с использованием банковских пластиковых
карточек».
4.
Инструкция по бухгалтерскому учету операций с банковскими пластиковыми
карточками и электронными деньгами в банках Республики Беларусь утвержденная,постановлением
Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 14.07.2004 № 222
(ред. от 27.03.2006).
5.
Желиба Б.П.. Кохнович И. Н. Деньги, кредит, банки: учеб.-метод, комплекс
для студентов экономических специальностей/ 2-е изд. испр. и доп. - Мн.: Изд-во
МИУ.2007.-260 с.